Bảo hiểm tai nạn 24/24 chi trả những gì?

Chữ "24/24" trong tên sản phẩm nói lên phạm vi thời gian: hợp đồng có hiệu lực mọi lúc trong suốt thời hạn, không phân biệt trong hay ngoài giờ làm việc, ở nhà hay đang đi đường. Đây là điểm khác với các loại bảo hiểm tai nạn chỉ giới hạn trong lúc lao động.

1. Năm nhóm quyền lợi

Tử vong do tai nạn. Chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên hợp đồng, không phụ thuộc chi phí thực tế phát sinh.

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Cũng chi trả 100% số tiền bảo hiểm. Áp dụng cho các trường hợp như mù hai mắt, mất cả hai tay hoặc hai chân, mất toàn bộ khả năng lao động.

Thương tật bộ phận. Đây là nhóm hay gặp nhất trên thực tế và cũng là nhóm gây thắc mắc nhiều nhất. Mức chi trả tính theo bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật gồm 278 hạng mục kèm theo Quy tắc bảo hiểm. Mỗi dạng thương tật ứng với một tỷ lệ phần trăm, nhân với số tiền bảo hiểm ra số tiền được nhận.

Chi phí y tế điều trị thương tật. Với gói có số tiền bảo hiểm trên 20 triệu đồng, DBV chi trả các chi phí y tế hợp lý gồm phẫu thuật, nằm viện, xét nghiệm, thuốc, truyền dịch — tối đa 180 ngày mỗi năm.

Ngộ độc cần nằm viện. Ngộ độc thực phẩm, hơi độc hoặc khí độc phải nằm viện điều trị được chi trả chi phí thực tế, tối đa 0,5% số tiền bảo hiểm mỗi ngày nằm viện.

2. Trường hợp được bồi thường gấp đôi

Đây là quyền lợi ít được nhắc tới khi so sánh sản phẩm nhưng có thể tạo khác biệt rất lớn.

Nếu tai nạn xảy ra khi đang ở trên phương tiện công cộng hoặc trong thang máy, quyền lợi tử vong do tai nạn được chi trả gấp đôi.

Với người thường xuyên di chuyển bằng phương tiện công cộng hoặc làm việc trong toà nhà cao tầng, đây là phần đáng cân nhắc khi chọn số tiền bảo hiểm.

4. Những trường hợp không chi trả

Bốn nhóm chính nằm ngoài phạm vi:

• Thể thao chuyên nghiệp và hoạt động mạo hiểm — đua xe, leo núi, nhảy dù, lặn biển
• Hành vi cố ý gây thương tích cho bản thân
• Vi phạm pháp luật nghiêm trọng dẫn tới tai nạn
• Bệnh tật — đây là ranh giới quan trọng nhất, xem mục tiếp theo

Về nhóm thể thao: chơi cầu lông, bóng đá phong trào, chạy bộ hay tập gym đều thuộc phạm vi bình thường. Chỉ hoạt động ở mức chuyên nghiệp hoặc thuộc nhóm mạo hiểm mới bị loại trừ. Nếu bạn có thói quen leo núi hay lặn biển, hãy trao đổi trước khi mua.

5. Khác gì bảo hiểm sức khỏe

Đây là nhầm lẫn phổ biến nhất khi chọn sản phẩm.

Cách chọn thực dụng: bảo hiểm tai nạn là lớp nền rẻ và hiệu lực ngay, phù hợp khi bạn cần có bảo vệ tối thiểu ngay hôm nay. Bảo hiểm sức khỏe phủ rộng hơn nhưng phải chờ. Nhiều người mua cả hai vì chúng bổ sung chứ không thay thế nhau.

6. Chọn số tiền bảo hiểm bao nhiêu

Có một cách tính đơn giản: số tiền bảo hiểm nên đủ bù cho khoản thu nhập bị mất cộng chi phí điều trị trong tình huống xấu nhất bạn hình dung được.

Lưu ý về ngưỡng 20 triệu: quyền lợi chi phí y tế điều trị thương tật áp dụng cho gói có số tiền bảo hiểm trên 20 triệu đồng. Chọn dưới mức này thì mất phần quyền lợi hay dùng đến nhất.

7. Hồ sơ và thời gian giải quyết

Bốn nhóm giấy tờ cần chuẩn bị:

• Giấy tờ chứng minh tai nạn — biên bản công an nếu là tai nạn giao thông, hoặc tường trình có xác nhận
• Hồ sơ y tế — giấy ra viện, kết quả chẩn đoán, phiếu phẫu thuật
• Chứng từ chi phí — hoá đơn, biên lai viện phí bản gốc
• Giấy tờ tuỳ thân và giấy chứng nhận bảo hiểm

Thời gian giải quyết là 15 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ.

Ba việc nên làm ngay khi xảy ra tai nạn: thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm sớm nhất có thể, giữ lại toàn bộ chứng từ y tế bản gốc, và chụp ảnh hiện trường nếu có thể — ảnh hiện trường thường là thứ giúp hồ sơ đi nhanh hơn cả.

Thông tin trong bài nhằm cung cấp kiến thức tham khảo. Quyền lợi, mức chi trả và điều khoản loại trừ cụ thể áp dụng theo Quy tắc bảo hiểm và hợp đồng đã giao kết.

Câu hỏi thường gặp