Bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt DBV — một đám cháy có thể xóa sổ toàn bộ tài sản

Bảo hiểm hỏa hoạn truyền thống chỉ bảo vệ một số rủi ro được liệt kê cụ thể (hỏa hoạn, sét đánh, nổ...). Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản (All Risks) của DBV theo nguyên tắc ngược lại — bảo hiểm tất cả các rủi ro TRỪ những rủi ro bị loại trừ cụ thể trong quy tắc. Điều này đồng nghĩa với phạm vi bảo vệ rộng hơn nhiều, bao gồm cả những rủi ro mà doanh nghiệp chưa lường trước.

DBV bồi thường theo hai khoản mục: (1) Giảm sút doanh thu = doanh thu thiếu hụt × tỷ lệ lợi nhuận gộp; (2) Chi phí kinh doanh tăng thêm hợp lý nhằm ngăn chặn hoặc hạn chế sự giảm sút doanh thu. Lợi nhuận gộp được tính bằng tổng doanh thu cộng hàng tồn kho cuối kỳ trừ đi giá trị hàng tồn kho đầu kỳ và chi phí kinh doanh không được bảo hiểm.

Bảo hiểm chấm dứt hiệu lực với tài sản bảo hiểm nếu: hoạt động kinh doanh bị kết thúc hoặc tiếp quản bởi người thanh lý; kiến trúc được bảo hiểm không có người trông coi liên tục từ 30 ngày trở lên; tài sản bị di chuyển khỏi địa điểm bảo hiểm; quyền lợi chuyển từ người được bảo hiểm sang người khác; hoặc có bất kỳ thay đổi nào làm tăng mức độ rủi ro. Mọi trường hợp này cần thông báo và được DBV chấp thuận bằng sửa đổi bổ sung.

Trong vòng 30 ngày từ ngày xảy ra sự kiện, doanh nghiệp cần cung cấp: (1) Hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường tài sản chi tiết nhất có thể với danh mục từng hạng mục bị tổn thất và giá trị; (2) Chi tiết về các Hợp đồng bảo hiểm khác nếu có; (3) Các sổ sách kinh doanh, kế hoạch kinh doanh, hóa đơn, biên lai, chứng từ, tài liệu, bằng chứng có liên quan. DBV có thể yêu cầu bổ sung theo từng trường hợp cụ thể.

Mức khấu trừ là khoản mà người được bảo hiểm tự chịu trách nhiệm cho mỗi tổn thất, được kê khai trong Hợp đồng bảo hiểm. DBV sẽ không bồi thường phần khấu trừ này. Người được bảo hiểm cam kết không mua bảo hiểm riêng cho phần khấu trừ trong suốt thời hạn hợp đồng. Mức khấu trừ cụ thể được thỏa thuận khi ký kết hợp đồng.

Nếu tại thời điểm xảy ra tổn thất, tài sản đang được bảo hiểm bởi Hợp đồng bảo hiểm khác, trách nhiệm của DBV sẽ chỉ giới hạn ở phần chênh lệch vượt quá số tiền lẽ ra đã có thể được bồi thường theo Hợp đồng bảo hiểm kia. Nguyên tắc đóng góp bồi thường theo tỷ lệ sẽ được áp dụng.