Zalo
Trả lời nhanh
Bốn mốc thời gian chờ theo Quy tắc bảo hiểm ban hành kèm Quyết định 909/QĐ-DBV:
- Tai nạn: không có thời gian chờ — có hiệu lực ngay
- Ốm đau, bệnh thông thường: 30 ngày
- Bệnh có sẵn: 12 tháng — và vẫn được chi trả sau mốc này nếu đã khai báo trung thực
- Sinh đẻ: 270 ngày; sảy thai cần can thiệp theo chỉ định bác sĩ: 60 ngày
Thời gian chờ tính từ ngày hợp đồng có hiệu lực, không phải ngày bạn nộp hồ sơ hay thanh toán.
Đây là câu hỏi được hỏi nhiều nhất sau khi mua — và thường được hỏi vào đúng lúc muộn nhất: khi vừa có giấy hẹn nhập viện. Biết trước bốn mốc này giúp bạn tính được thời điểm mua, thay vì phát hiện ra khi cần dùng.
1. Thời gian chờ là gì và vì sao có
Thời gian chờ là khoảng thời gian đầu tiên của hợp đồng, trong đó một số quyền lợi chưa phát sinh hiệu lực. Bạn vẫn đóng phí, hợp đồng vẫn có hiệu lực, nhưng nếu sự kiện thuộc nhóm đang chờ xảy ra thì chưa được chi trả.
Lý do tồn tại của cơ chế này rất thực tế. Nếu không có thời gian chờ, người đã biết mình sắp phải phẫu thuật có thể mua bảo hiểm hôm nay và yêu cầu chi trả tuần sau. Quỹ bồi thường sẽ lệch, và hệ quả cuối cùng là phí của tất cả những người tham gia đều phải tăng.
Nói cách khác, thời gian chờ là thứ giữ cho mức phí 419.000đ mỗi năm còn tồn tại được.
2. Bảng thời gian chờ đầy đủ
| Nhóm quyền lợi | Thời gian chờ | Ghi chú |
|---|---|---|
| Tai nạn | Không có | Có hiệu lực ngay từ ngày hợp đồng bắt đầu |
| Ốm đau, bệnh thông thường | 30 ngày | Áp dụng cho phần lớn trường hợp nằm viện do bệnh |
| Bệnh có sẵn | 12 tháng | Vẫn được chi trả sau mốc này nếu đã khai báo trung thực |
| Tử vong, thương tật vĩnh viễn do bệnh có sẵn | 12 tháng | Cùng mốc với nhóm bệnh có sẵn |
| Sinh đẻ | 270 ngày | Khoảng 9 tháng — cần tính trước khi có kế hoạch |
| Sảy thai cần can thiệp theo chỉ định bác sĩ | 60 ngày | Mốc ngắn hơn nhóm sinh đẻ |
Điểm nhiều người bất ngờ là dòng đầu tiên: tai nạn không có thời gian chờ. Mua hôm nay, ngày mai gặp tai nạn giao thông thì quyền lợi đã phát sinh. Đây là khác biệt lớn giữa rủi ro tai nạn và rủi ro bệnh tật.
3. Cách tính mốc thời gian chờ
Ba chi tiết quyết định bạn tính đúng hay sai.
Mốc bắt đầu là ngày hợp đồng có hiệu lực, không phải ngày bạn điền hồ sơ, cũng không phải ngày chuyển tiền. Mốc này ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm — hãy kiểm ngay khi nhận.
Mốc kết thúc tính theo ngày sự kiện xảy ra, không phải ngày bạn nộp hồ sơ. Nhập viện ngày thứ 28 rồi nộp hồ sơ ngày thứ 40 vẫn nằm trong thời gian chờ.
Tái tục liên tục thì không phải chờ lại. Nhưng nếu để hợp đồng đứt quãng rồi mua lại, thời gian chờ tính lại từ đầu. Đây là lý do thực tế nhất để không quên tái tục.
| Tình huống | Ngày hiệu lực | Ngày nhập viện | Kết quả |
|---|---|---|---|
| Gãy chân do ngã xe | 01/10 | 05/10 | Được chi trả — tai nạn không chờ |
| Viêm ruột thừa phải mổ | 01/10 | 20/10 | Chưa — còn trong 30 ngày chờ |
| Viêm ruột thừa phải mổ | 01/10 | 15/11 | Được chi trả — đã qua 30 ngày |
| Sinh con | 01/10/2026 | trước 28/6/2027 | Chưa đủ 270 ngày |
4. Phí bảo hiểm sức khỏe bao nhiêu?
Từ 419.000đ đến 3.215.000đ mỗi năm tùy gói quyền lợi, tính theo 6 nhóm tuổi. Mức thấp nhất trong biểu phí thuộc nhóm 18–40 tuổi — khoảng 1.200đ mỗi ngày.
Phí tính theo hai yếu tố: nhóm tuổi của người được bảo hiểm và gói quyền lợi được chọn. Sản phẩm nhận bảo hiểm từ 60 ngày tuổi đến 65 tuổi.
| Gói | Nội trú, phẫu thuật do bệnh | Tiền giường/ngày | Tử vong do tai nạn |
|---|---|---|---|
| Chương trình 1 | 15 triệu | 750.000đ | 25 triệu |
| Chương trình 2 | 30 triệu | 1,5 triệu | 50 triệu |
| Chương trình 3 | 50 triệu | 2,5 triệu | 100 triệu |
| Chương trình 4 | 100 triệu | 4 triệu | 200 triệu |
| Chương trình cao nhất | 120 triệu | 4,8 triệu | 500 triệu |
Quyền lợi tiền giường áp dụng tối đa 60 ngày mỗi năm. Các gói từ Chương trình 4 trở lên có thêm quyền lợi ngoại trú và nha khoa.
Ví dụ tính cụ thể
Chị Hằng 35 tuổi, chọn gói thấp nhất cho bản thân để bắt đầu.
• Nhóm tuổi 18–40 — nhóm có mức phí thấp nhất trong biểu phí
• Gói cơ bản: 419.000đ/năm
• Chia cho 365 ngày
Chi phí mỗi ngày: khoảng 1.150đ. Đổi lại là quyền lợi nội trú 15 triệu và bảo vệ tai nạn 25 triệu, có hiệu lực ngay với rủi ro tai nạn.
Yếu tố làm tăng phí
- Nhóm tuổi cao hơn — biểu phí chia 6 nhóm từ 60 ngày tuổi đến 65 tuổi
- Chọn gói quyền lợi cao hơn, nội trú đến 120 triệu/năm
- Mua thêm quyền lợi ngoại trú và nha khoa
- Bổ sung quyền lợi thai sản
Yếu tố làm giảm phí
- Mua ở nhóm tuổi thấp hơn — đây cũng là lúc chạy xong các mốc thời gian chờ
- Chọn gói vừa đủ nhu cầu thay vì gói cao nhất
- Mua theo hợp đồng gia đình thay vì từng người riêng lẻ
Mức phí và quyền lợi trích từ bảng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang áp dụng của DBV247, theo Quy tắc bảo hiểm ban hành kèm Quyết định 909/QĐ-DBV. Đây là mức tham khảo để ước lượng ngân sách; phí chính thức xác định theo nhóm tuổi và gói quyền lợi được chọn tại thời điểm giao kết. Cập nhật ngày 24/08/2026.
5. Thai sản: mốc riêng và tỷ lệ đồng chi trả
Quyền lợi thai sản có hai lớp điều kiện, và lớp thứ hai hay bị bỏ qua.
Lớp thứ nhất — thời gian chờ 270 ngày với sinh đẻ. Nghĩa là hợp đồng phải có hiệu lực ít nhất khoảng 9 tháng trước ngày sinh. Với người đang có kế hoạch sinh con, đây là mốc cần tính ngược từ trước.
Lớp thứ hai — tỷ lệ đồng chi trả theo thời điểm. Sự kiện xảy ra càng sớm sau mốc 270 ngày thì phần bạn tự chịu càng cao:
| Thời điểm sự kiện | Tỷ lệ đồng chi trả |
|---|---|
| Trước ngày thứ 270 | Chưa phát sinh quyền lợi |
| Từ ngày 271 đến 365 | 50% |
| Sau ngày 365, tại cơ sở tư nhân hoặc quốc tế | 30% |
Ngoài ra, sảy thai cần can thiệp theo chỉ định bác sĩ có mốc riêng ngắn hơn — 60 ngày.
6. Vì sao mua sớm quan trọng hơn chọn gói cao
Đây là kết luận thực dụng nhất rút ra từ bảng thời gian chờ.
Một người mua gói cao nhất hôm nay và phát hiện bệnh sau ba tuần vẫn không được chi trả cho lần nằm viện đó, vì còn trong 30 ngày chờ. Trong khi một người mua gói cơ bản từ hai năm trước đã qua mọi mốc chờ, kể cả mốc 12 tháng cho bệnh có sẵn.
Gói quyết định số tiền được chi trả. Thời điểm mua quyết định có được chi trả hay không.
Hệ quả thực tế: nếu ngân sách hạn chế, mua gói thấp ngay bây giờ hợp lý hơn là chờ dành đủ tiền cho gói cao. Bạn có thể nâng gói ở các kỳ tái tục sau, nhưng không thể quay lại mua thời gian.
7. Bốn điều cần nhớ
Kiểm ngày hiệu lực trên giấy chứng nhận ngay khi nhận. Đây là mốc gốc để tính mọi thời gian chờ.
Khai báo trung thực tình trạng sức khỏe. Bệnh có sẵn vẫn được chi trả sau 12 tháng nếu bạn khai đúng ngay từ đầu. Khai thiếu mới là thứ khiến quyền lợi bị mất.
Không để hợp đồng đứt quãng. Tái tục liên tục thì giữ nguyên các mốc đã chạy; để đứt rồi mua lại là chờ lại từ đầu.
Thông báo trong 120 ngày, nộp hồ sơ trong 12 tháng. Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm trong vòng 120 ngày kể từ ngày tai nạn, ra viện hoặc khám bệnh; gửi đủ chứng từ trong vòng 12 tháng. Quá hạn là mất quyền dù sự kiện hoàn toàn hợp lệ.
Thông tin trong bài nhằm cung cấp kiến thức tham khảo. Quyền lợi, thời gian chờ và điều khoản loại trừ cụ thể áp dụng theo Quy tắc bảo hiểm và hợp đồng đã giao kết. Người mua nên đọc đầy đủ Quy tắc bảo hiểm trước khi quyết định.
Câu hỏi thường gặp
Theo Quy tắc bảo hiểm ban hành kèm Quyết định 909/QĐ-DBV: ốm đau và bệnh thông thường chờ 30 ngày; bệnh có sẵn chờ 12 tháng; sinh đẻ chờ 270 ngày; sảy thai cần can thiệp theo chỉ định bác sĩ chờ 60 ngày.
Riêng tai nạn không áp dụng thời gian chờ — có hiệu lực ngay khi hợp đồng bắt đầu.
Tính từ ngày hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực, không phải từ ngày bạn nộp hồ sơ hay ngày thanh toán.
Vì vậy mốc hiệu lực ghi trên giấy chứng nhận là con số cần kiểm ngay khi nhận.
Với ốm đau và bệnh thông thường thì không, nếu sự kiện xảy ra trong 30 ngày đầu. Với tai nạn thì có, vì tai nạn không áp dụng thời gian chờ.
Để tránh tình huống người đã biết mình có bệnh mới mua bảo hiểm rồi yêu cầu chi trả ngay. Nếu không có cơ chế này, quỹ bồi thường sẽ bị lệch và phí của toàn bộ người tham gia phải tăng lên.
Ít nhất 270 ngày trước ngày sinh, tức khoảng 9 tháng. Ngoài ra còn tỷ lệ đồng chi trả: 50% nếu sự kiện xảy ra từ ngày 271 đến 365, và 30% sau 365 ngày tại cơ sở tư nhân hoặc quốc tế.
Từ 419.000đ đến 3.215.000đ mỗi năm tùy gói quyền lợi, tính theo 6 nhóm tuổi. Mức thấp nhất trong biểu phí thuộc nhóm 18–40 tuổi.
Nguồn tham khảo
- Quy tắc bảo hiểm sức khỏe ban hành kèm Quyết định số 909/QĐ-DBV — quy định về thời gian chờ, phạm vi bảo hiểm và điều khoản loại trừ
- Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Luật số 08/2022/QH15) — nghĩa vụ cung cấp thông tin của bên mua bảo hiểm
- Bảng quyền lợi và biểu phí sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang áp dụng của DBV247
Nội dung được đội ngũ DBV247 biên soạn và cập nhật ngày 24/08/2026. Quy định pháp luật và biểu phí có thể thay đổi — vui lòng liên hệ hotline 0869 656 561 để được xác nhận thông tin mới nhất.
