Zalo
Trả lời nhanh
Có. Bệnh có sẵn vẫn được chi trả — sau thời gian chờ 12 tháng, theo Quy tắc bảo hiểm ban hành kèm Quyết định 909/QĐ-DBV.
Điều kiện duy nhất: khai báo trung thực ngay từ đầu.
Đây là chỗ phần lớn người mua hiểu ngược. Họ nghĩ khai bệnh ra sẽ bị từ chối nên giấu đi — trong khi thực tế là: khai ra thì chờ 12 tháng rồi được trả; giấu đi thì có thể không được trả lần nào, kể cả những bệnh không liên quan.
1. Bệnh có sẵn là gì
Bệnh có sẵn là tình trạng bệnh lý đã tồn tại trước thời điểm hợp đồng có hiệu lực. Định nghĩa này rộng hơn nhiều người nghĩ, vì nó không chỉ gồm bệnh đã được chẩn đoán.
Ô thứ ba là ô hay gây tranh chấp nhất. Một người thường xuyên đau dạ dày nhiều tháng nhưng chưa đi khám, sau khi mua bảo hiểm mới đi nội soi và phát hiện viêm loét — tình trạng này vẫn có thể được xem là đã tồn tại từ trước.
Cách hiểu an toàn: nếu cơ thể bạn đã có biểu hiện gì đó trước khi mua, hãy ghi vào tờ khai, kể cả khi bạn chưa có chẩn đoán chính thức.
2. Được chi trả — sau 12 tháng
Đây là thông tin quan trọng nhất của bài này, và nó ngược với hiểu biết phổ biến.
Nhiều người tin rằng bệnh có sẵn bị loại trừ vĩnh viễn — mua bảo hiểm rồi thì bệnh đó không bao giờ được chi trả. Không phải vậy. Quy tắc bảo hiểm xếp bệnh có sẵn vào nhóm có thời gian chờ, không phải nhóm loại trừ.
| Nhóm | Thời gian chờ | Sau thời gian chờ |
|---|---|---|
| Tai nạn | Không có | Chi trả ngay |
| Ốm đau, bệnh thông thường | 30 ngày | Chi trả |
| Bệnh có sẵn | 12 tháng | Chi trả |
| Tử vong, thương tật vĩnh viễn do bệnh có sẵn | 12 tháng | Chi trả |
Nghĩa là một người bị tiểu đường khai báo đầy đủ khi mua, sau 12 tháng hợp đồng có hiệu lực liên tục, các chi phí điều trị liên quan sẽ phát sinh quyền lợi bình thường trong phạm vi gói đã chọn.
Mười hai tháng là quãng dài, nhưng nó có điểm kết thúc. Còn việc giấu bệnh thì không có điểm kết thúc nào cả — nó theo hợp đồng suốt đời.
3. Khai thiếu: hậu quả thật sự
Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp thông tin đầy đủ và trung thực khi giao kết hợp đồng. Vi phạm nghĩa vụ này dẫn tới hai hậu quả, và hậu quả thứ hai mới là thứ đáng sợ.
Hậu quả thứ nhất — bị từ chối chi trả cho chính bệnh đã giấu. Điều này dễ đoán và nhiều người chấp nhận đánh cược.
Hậu quả thứ hai — hợp đồng có thể bị chấm dứt. Khi đó bạn mất luôn phần bảo vệ cho những rủi ro không liên quan gì tới bệnh đã giấu: tai nạn giao thông, viêm ruột thừa, gãy xương. Đây mới là phần thiệt hại lớn nhất và ít người tính tới.
| Cách làm | Bệnh có sẵn | Bệnh, tai nạn khác | Rủi ro hợp đồng |
|---|---|---|---|
| Khai đầy đủ | Chi trả sau 12 tháng | Chi trả bình thường | Không |
| Giấu bệnh | Bị từ chối | Có thể mất luôn | Có thể bị chấm dứt hợp đồng |
Nhìn bảng này, phép tính trở nên đơn giản: khai đầy đủ chỉ mất 12 tháng chờ cho một nhóm bệnh. Giấu đi có thể mất toàn bộ hợp đồng.
4. Phí và quyền lợi theo gói
Nhóm 18–40 tuổi: 419.000đ đến 3.215.000đ mỗi năm tùy gói quyền lợi. Biểu phí chia 6 nhóm tuổi, nhận bảo hiểm từ 60 ngày tuổi đến 65 tuổi.
| Gói | Nội trú, phẫu thuật do bệnh | Tiền giường/ngày | Bảo lãnh viện phí |
|---|---|---|---|
| Chương trình 1 | 15 triệu | 750.000đ | Có |
| Chương trình 2 | 30 triệu | 1,5 triệu | Có |
| Chương trình 3 | 50 triệu | 2,5 triệu | Có |
| Chương trình 4 | 100 triệu | 4 triệu | Có |
| Chương trình cao nhất | 120 triệu | 4,8 triệu | Có |
Quyền lợi tiền giường áp dụng tối đa 60 ngày mỗi năm. Trường hợp không dùng bảo lãnh viện phí, hồ sơ được giải quyết trong tối đa 15 ngày làm việc, có cơ chế ứng trước bồi thường đến 10 triệu đồng trong tình huống nhập viện đặc biệt.
Ví dụ tính cụ thể
Anh Sơn 38 tuổi, bị cao huyết áp đang dùng thuốc, khai báo đầy đủ khi mua gói cơ bản từ tháng 10/2026.
• Phí gói cơ bản, nhóm 18–40: 419.000đ/năm
• Tai nạn: có hiệu lực ngay từ tháng 10/2026
• Bệnh thông thường: từ tháng 11/2026
• Bệnh liên quan huyết áp: từ tháng 10/2027
Anh Sơn đóng 419.000đ và được bảo vệ ngay với rủi ro tai nạn, đồng thời đếm ngược 12 tháng cho nhóm bệnh có sẵn. Nếu anh giấu bệnh, cả ba lớp bảo vệ trên đều có nguy cơ mất.
Yếu tố làm tăng phí
- Nhóm tuổi cao hơn — biểu phí chia 6 nhóm đến 65 tuổi
- Chọn gói quyền lợi cao, nội trú đến 120 triệu/năm
- Bổ sung quyền lợi ngoại trú, nha khoa, thai sản
- Hồ sơ có tình trạng sức khỏe cần thẩm định riêng
Yếu tố làm giảm phí
- Mua ở nhóm tuổi thấp hơn, khi chưa phát sinh bệnh có sẵn
- Chọn gói vừa đủ nhu cầu thay vì gói cao nhất
- Mua theo hợp đồng gia đình thay vì từng người riêng lẻ
Mức phí và quyền lợi trích từ bảng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang áp dụng của DBV247, theo Quy tắc bảo hiểm ban hành kèm Quyết định 909/QĐ-DBV. Khoảng 419.000đ–3.215.000đ áp dụng cho nhóm 18–40 tuổi; các nhóm tuổi khác có mức riêng theo biểu phí công bố. Phí chính thức xác định sau khi thẩm định hồ sơ. Cập nhật ngày 24/08/2026.
5. Khai báo thế nào cho đúng
Khai cả những gì chưa có chẩn đoán. Triệu chứng kéo dài, thuốc đang uống thường xuyên, lần khám gần nhất — ghi hết. Thà thừa còn hơn thiếu.
Ghi rõ thời điểm. Phát hiện năm nào, điều trị ở đâu, hiện còn dùng thuốc không. Thông tin càng cụ thể thì khâu thẩm định càng đưa ra kết luận chính xác, và bạn càng ít rủi ro tranh chấp sau này.
Giữ bản sao tờ khai. Đây là bằng chứng bạn đã khai đầy đủ. Nếu sau này phát sinh tranh chấp về việc có khai hay không, tờ khai là căn cứ đầu tiên được xem xét.
Đọc phần loại trừ trước khi ký. Bệnh có sẵn thuộc nhóm chờ, nhưng vẫn có những nhóm nằm trong loại trừ thật sự. Yêu cầu tư vấn viên gửi Quy tắc bảo hiểm gốc và đọc kỹ mục này.
6. Bốn tình huống thường gặp
| Tình huống | Cách xử lý |
|---|---|
| Đang uống thuốc huyết áp, tiểu đường | Khai đầy đủ, chờ 12 tháng cho nhóm bệnh liên quan; tai nạn và bệnh khác vẫn theo mốc thông thường |
| Đã mổ cách đây nhiều năm, hiện ổn định | Vẫn khai. Việc đã ổn định là thông tin có lợi cho khâu thẩm định, không phải lý do để bỏ qua |
| Có triệu chứng nhưng chưa đi khám | Khai triệu chứng và thời điểm bắt đầu. Đây là nhóm dễ tranh chấp nhất nếu không khai |
| Đã mua rồi mới nhớ ra bệnh chưa khai | Thông báo bổ sung ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm, đừng đợi đến lúc cần bồi thường |
7. Đang có bệnh thì nên làm gì
Kết luận thực dụng: đang có bệnh không phải lý do để không mua, mà là lý do để mua sớm hơn.
Mỗi tháng trì hoãn là một tháng chậm bắt đầu đếm mốc 12 tháng. Và trong thời gian đó, bạn cũng không có lớp bảo vệ nào cho tai nạn hay các bệnh khác — hai nhóm vốn có thời gian chờ rất ngắn hoặc bằng không.
Ba bước cụ thể:
- Liệt kê trung thực tình trạng hiện tại trước khi gặp tư vấn viên, gồm cả triệu chứng chưa có chẩn đoán
- Yêu cầu Quy tắc bảo hiểm gốc và đọc mục thời gian chờ cùng mục loại trừ
- Mua sớm nhất có thể để mốc 12 tháng bắt đầu chạy, thay vì chờ đến khi cần dùng
Thông tin trong bài nhằm cung cấp kiến thức tham khảo. Việc chấp nhận bảo hiểm, thời gian chờ và điều khoản loại trừ cụ thể áp dụng theo Quy tắc bảo hiểm và kết quả thẩm định từng hồ sơ. Người mua nên đọc đầy đủ Quy tắc bảo hiểm trước khi quyết định.
Câu hỏi thường gặp
Có. Bệnh có sẵn được chi trả sau thời gian chờ 12 tháng, theo Quy tắc bảo hiểm ban hành kèm Quyết định 909/QĐ-DBV. Điều kiện duy nhất là bạn đã khai báo trung thực tình trạng đó ngay khi giao kết hợp đồng.
Đây là điểm nhiều người hiểu sai — bệnh có sẵn không bị loại trừ vĩnh viễn.
Là tình trạng bệnh lý đã tồn tại, đã được chẩn đoán, đã điều trị hoặc đã có dấu hiệu trước thời điểm hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực — dù bạn đã đi khám hay chưa.
Rất nghiêm trọng. Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định nghĩa vụ cung cấp thông tin trung thực của bên mua bảo hiểm. Khai không đúng có thể dẫn tới việc doanh nghiệp bảo hiểm từ chối chi trả, thậm chí chấm dứt hợp đồng.
Nghịch lý là: khai ra thì chờ 12 tháng rồi được trả; giấu đi thì có thể không được trả lần nào.
Trong nhiều trường hợp vẫn mua được, và tình trạng đó được xử lý theo cơ chế bệnh có sẵn — chờ 12 tháng rồi phát sinh quyền lợi.
Mức độ và loại bệnh cụ thể sẽ do khâu thẩm định xem xét, nên cần khai đầy đủ ngay từ đầu để nhận câu trả lời chính xác.
Từ ngày hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực, ghi trên giấy chứng nhận. Nếu tái tục liên tục thì không phải chờ lại; nếu để hợp đồng đứt quãng rồi mua lại thì tính lại từ đầu.
Biểu phí công bố tính theo 6 nhóm tuổi và gói quyền lợi được chọn — nhóm 18–40 tuổi có mức từ 419.000đ đến 3.215.000đ mỗi năm tùy gói.
Với hồ sơ có tình trạng sức khỏe đặc biệt, khâu thẩm định sẽ đưa ra kết luận cụ thể cho từng trường hợp.
Nguồn tham khảo
- Quy tắc bảo hiểm sức khỏe ban hành kèm Quyết định số 909/QĐ-DBV — quy định về bệnh có sẵn, thời gian chờ và điều khoản loại trừ
- Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Luật số 08/2022/QH15) — nghĩa vụ cung cấp thông tin trung thực của bên mua bảo hiểm và hậu quả khi vi phạm
- Bảng quyền lợi và biểu phí sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang áp dụng của DBV247
Nội dung được đội ngũ DBV247 biên soạn và cập nhật ngày 24/08/2026. Quy định pháp luật và biểu phí có thể thay đổi — vui lòng liên hệ hotline 0869 656 561 để được xác nhận thông tin mới nhất.
