Trả lời nhanh
Phí bảo hiểm đoàn tính rất đơn giản: phí đoàn = phí cá nhân × số người. Không có bậc thang phức tạp.
Phí cá nhân của bảo hiểm du lịch nội địa = số tiền bảo hiểm × tỷ lệ phí theo ngày × số ngày. Chuyến 1–10 ngày áp tỷ lệ 0,0108%/người/ngày.
Đoàn 40 khách đi 4 ngày, số tiền bảo hiểm 20 triệu mỗi người: tổng phí khoảng 345.600đ — chưa tới 9.000đ mỗi khách cho cả chuyến.
1. Công ty lữ hành có bắt buộc mua không
Theo Luật Du lịch, doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ lữ hành có nghĩa vụ mua bảo hiểm cho khách du lịch trong thời gian thực hiện chương trình du lịch, trừ trường hợp khách đã có bảo hiểm cho toàn bộ chương trình.
Đây là nghĩa vụ pháp lý gắn với điều kiện kinh doanh, không phải lựa chọn thương mại. Với công ty tour, ba lý do thực tế để làm nghiêm túc:
- Điều kiện kinh doanh — thiếu bảo hiểm cho khách là vi phạm quy định về hoạt động lữ hành
- Trách nhiệm khi có sự cố — không có bảo hiểm thì mọi chi phí y tế và bồi thường rơi thẳng vào doanh nghiệp
- Uy tín với khách — nhiều khách đoàn, đặc biệt khách doanh nghiệp và trường học, yêu cầu xuất trình giấy chứng nhận trước khi ký hợp đồng tour
2. Công thức tính phí đoàn
Bảo hiểm du lịch nội địa tính theo tỷ lệ trên số tiền bảo hiểm mà bên mua tự chọn, không bán theo gói cố định. Công thức ba bước:
Điểm thuận lợi cho công ty tour: vì phí nhóm bằng phí cá nhân nhân số người, bạn có thể tính trước chi phí bảo hiểm cho từng chương trình tour ngay khi xây dựng giá bán, không cần chờ báo phí từng lần.
3. Bảng phí và ví dụ tính
Chuyến 1–10 ngày: 0,0108% số tiền bảo hiểm mỗi người mỗi ngày. Với mức 20 triệu đồng, đó là 2.160đ/người/ngày. Đoàn 40 khách đi 4 ngày: tổng 345.600đ.
| Độ dài chuyến đi | Tỷ lệ phí/người/ngày | Với STBH 20 triệu | Với STBH 50 triệu |
|---|---|---|---|
| 1 – 10 ngày | 0,0108% | 2.160đ | 5.400đ |
| 11 – 20 ngày | 0,0090% | 1.800đ | 4.500đ |
| 21 – 60 ngày | 0,0072% | 1.440đ | 3.600đ |
| 61 – 90 ngày | 0,0054% | 1.080đ | 2.700đ |
Ví dụ tính cụ thể
Một công ty tour tổ chức chương trình 4 ngày 3 đêm cho đoàn 40 khách, chọn số tiền bảo hiểm 20 triệu đồng mỗi người.
• Tỷ lệ phí chuyến 1–10 ngày: 0,0108%/người/ngày
• Phí mỗi khách mỗi ngày: 20.000.000 × 0,0108% = 2.160đ
• Phí mỗi khách cả chuyến: 2.160 × 4 ngày = 8.640đ
• Phí cả đoàn: 8.640 × 40 khách
Tổng phí: 345.600đ cho cả đoàn — tương đương 8.640đ mỗi khách, thường chỉ chiếm phần rất nhỏ trong giá tour.
Yếu tố làm tăng phí
- Chọn số tiền bảo hiểm cao hơn cho mỗi khách
- Chuyến ngắn ngày — tỷ lệ phí theo ngày ở mức cao nhất
- Chương trình có hoạt động vận động mạnh hoặc thể thao mạo hiểm
- Đoàn có nhiều khách cao tuổi hoặc trẻ nhỏ
- Tour ra nước ngoài — chuyển sang sản phẩm du lịch quốc tế, phí theo gói
Yếu tố làm giảm phí
- Chuyến dài ngày được áp tỷ lệ phí theo ngày thấp hơn
- Chọn số tiền bảo hiểm vừa đủ theo tính chất chương trình
- Cấp đơn theo đoàn thay vì mua lẻ từng khách
- Ký hợp đồng nguyên tắc cho nhiều đoàn trong năm, khai báo danh sách theo từng chuyến
Tỷ lệ phí trích từ bảng phí bảo hiểm du lịch nội địa đang áp dụng của DBV247. Đây là mức tham khảo để công ty tour ước lượng chi phí khi xây dựng giá tour; phí chính thức xác định trên hợp đồng theo số tiền bảo hiểm, số ngày và đặc điểm đoàn khách. Cập nhật ngày 03/09/2026.
4. Chọn số tiền bảo hiểm bao nhiêu
Sản phẩm cho phép chọn từ 1 triệu đến 100 triệu đồng mỗi người mỗi vụ. Vì phí tỷ lệ thuận với mức chọn, đây là quyết định ảnh hưởng trực tiếp tới chi phí tour.
| Loại chương trình | Mức thường chọn | Lý do |
|---|---|---|
| Tham quan, nghỉ dưỡng thông thường | 20 – 30 triệu | Đủ cho chi phí y tế và tai nạn thông thường |
| Đoàn doanh nghiệp, hội nghị kết hợp | 30 – 50 triệu | Khách yêu cầu mức bảo vệ cao hơn |
| Có hoạt động vận động mạnh | 50 triệu trở lên | Rủi ro chấn thương cao hơn rõ rệt |
| Đoàn học sinh, người cao tuổi | 30 triệu trở lên | Nhóm dễ phát sinh sự cố sức khoẻ |
Một cách nhìn hữu ích: chênh lệch phí giữa mức 20 triệu và 50 triệu chỉ khoảng 3.240đ mỗi khách mỗi ngày. Với tour có giá vài triệu đồng, khoản chênh này gần như không ảnh hưởng giá bán nhưng thay đổi đáng kể mức bảo vệ.
5. Danh sách khách và cách xử lý thay đổi
Danh sách khách là căn cứ xác định ai được bảo hiểm. Thông tin tối thiểu gồm họ tên, năm sinh và số giấy tờ tuỳ thân của từng người.
Ba tình huống thay đổi thường gặp và cách xử lý:
- Thay người trước ngày khởi hành — thông báo và gửi danh sách cập nhật, thường xử lý được không phát sinh phí
- Bổ sung khách trước khởi hành — khai báo bổ sung và đóng thêm phí tương ứng
- Bổ sung sau khi đoàn đã khởi hành — thường không được chấp nhận, vì rủi ro đã bắt đầu
Nguyên tắc an toàn cho công ty tour: chốt danh sách và hoàn tất thủ tục bảo hiểm trước thời điểm đoàn xuất phát, không để sang ngày khởi hành.
6. Đoàn đi nước ngoài khác gì
Tour ra nước ngoài dùng sản phẩm bảo hiểm du lịch quốc tế, tính theo gói cố định chứ không theo tỷ lệ trên số tiền bảo hiểm. Phí phụ thuộc điểm đến, số ngày và mức quyền lợi.
Ba khác biệt cần lưu ý khi làm tour quốc tế:
- Phí nhóm vẫn tính bằng phí cá nhân nhân số người, nhưng phí cá nhân lấy theo bảng gói
- Nhiều thị trường yêu cầu mức quyền lợi y tế tối thiểu để đủ điều kiện xin thị thực
- Giấy chứng nhận cần bản song ngữ để nộp cho cơ quan lãnh sự và xuất trình ở nước ngoài
Với đoàn xin thị thực Schengen hoặc các thị trường có yêu cầu tương tự, nên chốt gói bảo hiểm sớm vì giấy chứng nhận là một phần của hồ sơ nộp.
7. Bốn điểm công ty tour hay bỏ sót
Quên hướng dẫn viên và lái xe. Nhân sự đi cùng đoàn cũng cần được bảo hiểm. Nhiều công ty chỉ khai danh sách khách hàng và bỏ sót người của mình.
Chốt bảo hiểm sau khi đoàn khởi hành. Rủi ro đã bắt đầu thì không còn mua được. Đây là lỗi hành chính đơn thuần nhưng hậu quả rất lớn nếu có sự cố ngày đầu.
Chọn mức trách nhiệm quá thấp để tiết kiệm. Khoản tiết kiệm tính trên mỗi khách rất nhỏ, trong khi mức chi trả khi có sự cố chênh lệch nhiều lần.
Không lưu giấy chứng nhận cùng hồ sơ tour. Khi có sự cố ở điểm đến, hướng dẫn viên cần xuất trình ngay để cơ sở y tế phối hợp. Nên gửi bản mềm cho trưởng đoàn trước khi khởi hành.
Câu hỏi thường gặp
Phí đoàn bằng phí cá nhân nhân với số người. Phí cá nhân của bảo hiểm du lịch nội địa tính bằng số tiền bảo hiểm nhân tỷ lệ phí theo ngày, nhân số ngày đi.
Chuyến 1–10 ngày áp tỷ lệ 0,0108% số tiền bảo hiểm mỗi người mỗi ngày.
Với số tiền bảo hiểm 20 triệu đồng mỗi người: phí mỗi người mỗi ngày là 20.000.000 × 0,0108% = 2.160đ. Nhân 4 ngày là 8.640đ mỗi khách.
Nhân 40 khách, tổng phí cả đoàn khoảng 345.600đ.
Doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ lữ hành có nghĩa vụ mua bảo hiểm cho khách du lịch theo quy định của Luật Du lịch, trừ trường hợp khách đã có bảo hiểm cho toàn bộ chương trình du lịch.
Sản phẩm cho phép chọn từ 1 triệu đến 100 triệu đồng mỗi người mỗi vụ. Mức phổ biến với tour nội địa thông thường là 20–30 triệu đồng; tour có hoạt động vận động mạnh nên chọn cao hơn.
Có, tỷ lệ giảm dần theo độ dài chuyến. Chuyến 1–10 ngày là 0,0108%, 11–20 ngày là 0,0090%, 21–60 ngày là 0,0072%, 61–90 ngày là 0,0054% mỗi người mỗi ngày.
Danh sách khách là căn cứ xác định người được bảo hiểm, nên mọi thay đổi cần thông báo trước khi chuyến đi bắt đầu. Bổ sung người sau khi đoàn đã khởi hành thường không được chấp nhận.
Nguồn tham khảo
- Luật Du lịch 2017 và các văn bản hướng dẫn — nghĩa vụ mua bảo hiểm cho khách du lịch của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ lữ hành
- Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Luật số 08/2022/QH15)
- Bảng tỷ lệ phí bảo hiểm du lịch nội địa theo độ dài chuyến đi đang áp dụng của DBV247
- Điều kiện và mức trách nhiệm gói bảo hiểm du lịch quốc tế DBV247
Nội dung được đội ngũ DBV247 biên soạn và cập nhật ngày 03/09/2026. Quy định pháp luật và biểu phí có thể thay đổi — vui lòng liên hệ hotline 0869 656 561 để được xác nhận thông tin mới nhất.
